LE GUIDE ULTIME

L’architecture bancaire

L’architecture bancaire inclut les cadres techniques mis en place et utilisés par les banques dans le but de fournir des services bancaires, et ceux parcourus par les clients et les employés.

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Introduction
Que signifie architecture bancaire ?
Quels sont les moteurs de la transformation dans l’architecture bancaire ?
Par où commencer avec l’architecture bancaire ?
L’architecture d’entreprise joue un rôle clé en faveur de l’innovation bancaire
Le cadre de l’architecture bancaire
Conclusion

Introduction

L’environnement financier actuel est en constante évolution. C’est la raison pour laquelle les banques doivent rapidement trouver de nouvelles façons de rationaliser leurs architectures bancaires actuelles afin d’être plus agiles et de garder une longueur d’avance. En raison de la pression toujours grandissante d’un marché financier agité, il est crucial que les banques oublient les modèles numériques passés pour se diriger vers de nouveaux modèles.

Il va sans dire qu’un système bancaire moderne nécessite des solutions bancaires modernes. Pour commencer, une transformation réussie passe par un investissement dans des systèmes bancaires modernes, capables de surmonter les pièges des systèmes obsolètes et ainsi d’améliorer les produits et les services d’une institution.

Par conséquent, l’architecture bancaire, comme toute autre architecture d’entreprise, a besoin d’évoluer pour rester concurrentielle dans le monde du numérique. C’est pour cette raison qu’il est conseillé aux banques de proposer leurs services en ligne, d’adopter une culture privilégiant la technologie, et de mettre en place une transformation vers une architecture bancaire numérique.

Que signifie architecture bancaire ?

Qu’est-ce que l’architecture bancaire ? Que signifie architecture bancaire dans un contexte numérique ?

La définition de l’architecture bancaire peut être résumée comme l’ensemble des cadres mis en place et utilisés par les banques dans le but de fournir des services bancaires, et ceux parcourus par les clients et les employés. Si l'on compare une banque à une grande pièce, alors l’architecture bancaire peut être perçue comme le design de cette pièce. La fonction de la pièce, les meubles et son style ont tous une incidence sur l’expérience des personnes qui travaillent à la banque et de celles qui souhaitent l’utiliser. Le fait de se déplacer aisément ou avec difficulté dépend de la qualité du design.

Dans un contexte moderne, les clients cherchent des façons de naviguer plus facilement sur l’espace virtuel de leur banque. Les systèmes devraient être plus rapides, plus simples et plus pratiques. Si les banques se tournent vers une approche centrée sur le client, chose que nous développerons dans la section suivante, la simplification devrait alors être l’objectif premier.

Le secteur bancaire s’est nettement dirigé vers des formes plus techniques et multicanales au cours des vingt dernières années. Afin de répondre aux souhaits des clients concernant la banque numérique, les établissements financiers doivent s’équiper des outils qui créent un espace bancaire pratique.

Cependant, comment les banques planifient-elles et réalisent-elles cette transformation vers un nouveau modèle architectural ? Tandis que chaque banque présente des besoins spécifiques, des objectifs financiers et des comportements de clients différents, toutes les banques nécessitent une stratégie fonctionnelle pour gérer avec succès leur architecture numérique. De la même façon qu’un architecte a besoin d’un plan, de connaissances sur les matériaux et d’un budget bien défini, les banques ont besoin d’outils pour mettre en œuvre un nouveau modèle.

C’est là que l’architecture d’entreprise (AE) entre en jeu. En utilisant des outils d’architecture d’entreprise, les banques peuvent mettre en phase leurs objectifs, leurs services et leurs données en un seul logiciel. Cela leur permet de visualiser, d’organiser et d’élaborer des stratégies pour chaque partie de leur architecture bancaire, et de ne jamais les perdre de vue. Nous examinerons le rôle de l’architecture d’entreprise ultérieurement.

Quels sont les moteurs de la transformation dans l’architecture bancaire ?

Pour comprendre les moteurs de l’architecture bancaire, le mieux est de regarder son évolution.
Les premiers systèmes de core banking ont été mis en place dans les années 70. Par rapport à leurs homologues modernes, ces systèmes étaient plutôt basiques et utilisés uniquement pour effectuer de simples transactions pour les fonctions de core banking. Tout comme les caractéristiques culturelles, scientifiques et sociologiques de l’époque, la technologie était, dans l’ensemble, bien moins intégrée dans le secteur bancaire.

Au cours des années 80 et 90, l’industrie bancaire a commencé à intégrer des services bancaires sur internet (inaugurés par la Banque d’Écosse) et a adopté de plus en plus de systèmes centrés sur le client et des comptes bancaires accessibles à distance, ainsi que des logiciels de financement modernes.
À l’aube du nouveau millénaire, les banques ont connu l’essor des plates-formes bancaires multicanales et les banques en lignes sont pleinement entrées dans la sphère publique. Au même moment, les banques ont commencé à utiliser de grands ensembles de données dans le but de créer des solutions modernes de core banking.

Vers 2010, la technologie grand public a rapidement évolué et les systèmes bancaires mobiles (ou mobile banking) se sont généralisés. L’architecture centrale nécessitait d’importants investissements en raison de réglementations de plus en plus strictes. Les banques du monde entier grinçaient des dents face aux nouvelles exigences et normes technologiques.
Fin 2010, les systèmes technologiques sont arrivés à maturité avec la banque mobile, la banque en ligne et la compatibilité avec les réseaux sociaux, devenant ainsi les nouvelles figures de proue des services bancaires en contact direct avec les clients.

Si cette courte histoire semble clairement montrer une tendance, c’est que l’architecture bancaire a toujours été propulsée par la technologie et l’attention portée aux clients. C’est un facteur important à garder en tête lors de l’adoption d’un cadre numérique. Les services devenant plus rapides, plus intuitifs et flexibles, l’architecture bancaire doit leur emboîter le pas.

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Par où commencer avec l’architecture bancaire ?

Maintenant que nous avons mis en avant les moteurs de la transformation de l’architecture bancaire, nous devons examiner quelques étapes concrètes que les banques peuvent suivre afin de réaliser une transition fluide vers un mode de fonctionnement d’architecture bancaire numérique.

L’objectif premier des architectes de core banking devrait être de renouveler l’architecture bancaire entièrement. Les systèmes établis ont été améliorés et enrichis mais, avec le temps, les banques se retrouvent avec des systèmes ancrés dans une architecture obsolète.

La plus grande différence entre l’architecture bancaire numérique et la banque traditionnelle est que la banque numérique doit être à l'épreuve du temps. Cela signifie qu’elle devra éviter les pièges de l’architecture utilisée auparavant et présenter une structure agile et flexible qui permettra une adaptation aisée.

Réduire la personnalisation. En minimisant la quantité de code personnalisé utilisé dans votre architecture bancaire numérique, vous minimisez également le nombre d’actifs historiques pour le futur. Focalisez-vous plutôt sur le déploiement de systèmes standardisés avec un développement personnalisé minimal. Vos systèmes de core banking seront ainsi beaucoup plus transférables et flexibles.
Pensez au trio front-end, mid-end, et back-end lorsqu’il s’agit de core banking. La transition devrait être un processus fluide et plaisant, à la fois pour les clients et les employés. En effet, l’architecture core banking doit penser à tous les intervenants.
Pensez à répartir votre architecture bancaire en trois catégories de la manière suivante : présentation, où sont gérés les services comme la banque en ligne, les applications mobiles et les portails des employés ; client, où existent l’ensemble des données et des processus ; produit, qui se concentre sur la gestion des produits et des services pour qu’ils ne se chevauchent pas avec d’autres catégories.
Si l’architecture core banking continue d’être de plus en plus standardisée, le libre-service deviendra une pratique courante. Les fonctions de services sont de plus en plus rationalisées et simples, et la suppression ou l’ajout de fonctions ne nécessite désormais plus l’intervention des équipes informatiques.
Les systèmes cloud constituent l’approche la plus moderne des solutions bancaires numériques. Les services cloud offrent une forme d’architecture numérique plus rapide, plus sécurisée et plus flexible. De plus, en utilisant le cloud dans les architectures bancaires numériques, les banques peuvent détourner leur attention des problèmes liés à l’informatique et à la sécurité.

L’architecture d’entreprise joue un rôle essentiel dans l’innovation du système bancaire

Nous avons précédemment démontré que les outils d’architecture d’entreprise étaient essentiels dans le but de planifier et de gérer un modèle bancaire numérique. En effet, une banque voulant supprimer son architecture obsolète et traditionnelle doit créer une base saine pour son environnement numérique.

L’architecture d’entreprise et les logiciels d’AE sont donc des outils fondamentaux pour la réalisation d’une architecture bancaire numérique cohérente. En regroupant toutes les données pertinentes en un seul emplacement, les incohérences au sein de l’architecture bancaire peuvent être identifiées. Les banques sont ainsi mieux équipées pour construire un nouveau système exempt d’erreurs.

L’architecture d’entreprise joue ainsi un rôle central dans la transformation numérique bancaire. Elle transforme les objectifs de l’institution en des modèles informatiques fonctionnels ayant un impact positif sur l’ensemble de la procédure. C’est la meilleure façon de réinventer les services de core banking.

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Le cadre de l’architecture bancaire

En intégrant l’Application Portfolio Management (APM) et le Technology Risk Management (TRM ou gestion des risques technologiques) dans leur cadre architectural, les banques peuvent efficacement supprimer les applications existantes. Fonctionnement : Les bibliothèques d’applications d’une banque sont examinées par le biais de l’APM et évaluées en fonction de leurs coûts et leurs bénéfices. Pour y parvenir, l’APM analyse chaque application informatique séparément afin de supprimer tout logiciel inutile.

Tout comme le désordre chez soi, les applications s’accumulent avec le temps. Cependant, grâce à une Portfolio Management Application, il est possible de retirer des applications superflues ou non nécessaires de façon ponctuelle. Les services peuvent être modifiés à un niveau granulaire, avec peu d'effet sur les autres parties de l’architecture numérique de la banque. Cela signifie que les banques peuvent évoluer avec le temps et agir rapidement si nécessaire.

Bien que l’Application Portfolio Management soit un outil très précieux, plusieurs obstacles peuvent freiner son succès. Les informations sur la gestion et les applications sont deux facteurs pouvant nuire au succès de l’APM. Il est donc vital de créer un cadre solide dans lequel l’APM peut être gérée.

Un cadre APM efficace et dynamique doit réunir quelques-unes des caractéristiques suivantes :

Transparence : soutenir les rapports financiers et les audits et garantir la responsabilité
Clarté : délivrer et analyser efficacement des informations
Adaptabilité : capacité à évoluer, réagir et s’adapter face à différents consommateurs, clients et marchés
Évolutivité : capacité à travailler avec des ensembles de données de différentes tailles

Grâce à la mise en place d’un cadre APM solide, une banque peut bénéficier des fonctionnalités suivantes : analyses du portefeuille d’applications, feuilles de route de transformation des applications, rationalisation des applications, gestion des inventaires d’applications, analyse de la cartographie du risque, et développement de mesures d’applications.

Une APM efficace repose sur une méthodologie solide et un logiciel bien structuré. Grâce à une APM solide, les banques peuvent automatiser la collecte, l’analyse et le suivi des données. Ces informations précises peuvent être examinées à n’importe quel moment et aident les banques à prendre des décisions éclairées pour l’avenir.

Conclusion

Au cours des vingt dernières années, l’architecture bancaire a rapidement évolué, principalement grâce à la technologie et à l’amélioration de l’expérience client. C’est pourquoi les banques, ainsi que la plupart des organisations, intègrent des systèmes modernes et conviviaux dans leurs opérations quotidiennes.

Une approche plus moderne comprend la réduction de la personnalisation superflue, une transformation en trois couches des services de core banking et l’intégration des solutions basées sur le cloud. Ce ne sont là que quelques stratégies pouvant être utilisées par une banque pour entamer sa transition vers le monde du numérique.

Plus important encore, cette transformation de la banque numérique ne peut pas s'appuyer sur les anciens systèmes. Les banques doivent plutôt mettre en œuvre de nouveaux cadres dynamiques capables de s’adapter. C’est la raison pour laquelle l’architecture bancaire numérique nécessite des outils numériques adaptés aux besoins rapides et en constante évolution d'un marché axé sur la technologie. De même, les technologies dynamiques telles que le cloud sont des composants très utiles à l’architecture bancaire numérique, bien qu’ils requièrent un mode de fonctionnement adapté, ainsi qu’un contrôle et une analyse régulière.
Cet objectif est atteint grâce à l’architecture d’entreprise et à la mise en œuvre de cadres d’architecture bancaire tels que l’APM, qui permet une analyse détaillée et continue, la collecte et le suivi automatique d’informations avec un coût d’exploitation moindre et des livrables de haute qualité.

Grâce à une architecture bancaire numérique solide fondée sur une architecture d’entreprise, les banques sont capables de produire rapidement des feuilles de route pour les guider vers le paysage numérique dont elles ont besoin. De plus, ces outils informatiques permettent aux banques de créer des rapports et des visualisations de données non seulement pour elles, mais également pour les acteurs et les principaux décisionnaires.

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